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シンジケートローン事業に対する管理措置の発動に関するお知らせ
ゴールデン ルール [2024] No. 14
金融規制局，保険銀行、大きな銀行、株式会社銀行、外国銀行、ダイレクトバンク、金融資産管理会社:
シンジケートローン事業の管理および監督をさらに最適化および改善するため，シンジケートローン事業の標準化された健全な発展を促進する，国家金融監督総局は「シンジケートローン業務管理措置」を策定，現在発行中，指示に従ってください。
国家金融監督管理局
2024 年 9 月 29 日
(この文書は金融監督局および地元の法人銀行金融機関に送信されます)
シンジケートローン事業の経営上の措置
第 1 章 一般規定
第 1 条 シンジケートローン事業の推進と標準化，信用リスクの分散，銀行間の協力を促進する，「中華人民共和国銀行監督法」、「中華人民共和国商業銀行法」、「中華人民共和国民法」およびその他の法令に基づく，これらの対策を講じる。
第 2 条 本措置は、中国で合法的に設立され融資業務を運営する金融機関（以下、銀行）に適用されます。
本措置で言及されている「シンジケート ローン」という用語は、同じ融資契約に基づく 2 つ以上の銀行を指します，合意された時間と割合に従って，コルレス銀行を通じて借り手に提供される国内通貨および外貨のローンまたはクレジット事業。
本措置で言及されている「グループシンジケートローン」という用語は経過期間を指します、金利などの融資条件のグループ，同一のシンジケート ローン契約において異なる条件の融資を顧客に提供するシンジケート bcゲーム ランクローンの運用方法。同じグループ内の融資条件は一貫している必要があります。
第 3 条 銀行はシンジケートローン業務を行う，法律を遵守する必要があります、法的および規制上の要件，国家信用政策に準拠する，平等と相互利益を堅持する、公正な交渉、契約の誠実な履行、自己責任の原則。
第 4 条 シンジケートローン業務を行う銀行は、本措置に従わなければならない，独自の運用管理レベルに基づいたシンジケート ローン管理システムを開発，シンジケートローン事業のリスクに見合った管理メカニズムの確立，また、シンジケートローンの日常管理の責任を負う関連部門を指名する。
第 5 条 銀行はシンジケートローン業務を行う，主要戦略への注力を強化する必要があります、主要分野と弱点における高品質の金融サービス，実体経済の発展を支援する，同時に浸透管理も強化，顧客の集中を制御，リスクを効果的に防止し、解決する。次のいずれかの状況を伴う多額のローン，シンジケートローンを奨励します:
(1) 大人数のお客様、大規模プロジェクト融資と大規模運転資金融資;
(2) 単一の顧客または関連する顧客グループのリスク エクスポージャーが、融資銀行の正味 Tier 1 資本を超える2.5% の大きなリスクにさらされる;
(3) 単一のグループ顧客に付与された与信総額が融資銀行の純資本の 15% を超える;
(4) 借り手は、競争交渉を通じてプロジェクトファイナンスの取引金融機関を選択します。。
地方銀行協会は上記の原則に従うことができます，地域の実際の状況に基づく，管轄内の加盟銀行を組織し、シンジケートローン金額の具体的な下限を共同で決定する。
第 6 条 国家金融監督管理局およびその派遣機関は、法律に従って銀行のシンジケートローン業務を監督および管理する。
第 7 条 本措置の規定に違反した銀行，国家金融監督管理局およびその派遣機関は法律に従って規制措置を講じるか、行政罰を課すものとする。
第 8 条 中国銀行協会はこれらの措置を遵守するものとする，シンジケート ローン業界の自主規制ルールの策定を担当、シンジケートローン契約書の文例など業界自主規制作品の公開，地方銀行協会は、その地域で関連する自主規制活動を実施しています。
銀行協会はシンジケートローンに関する情報を収集できます，具体的な内容はメンバーユニットとの協議を通じて決定されるものとします。
第 2 章 シンジケートのメンバー
第 9 条 シンジケートローンに参加するすべての銀行はシンジケートのメンバーである。シンジケートのメンバーは「情報共有」に従う必要があります。、独立したレビューと承認、自律的な意思決定、「リスクは自分で負う」という原則に従って、信用付与の行動を独自に決定します，実際のシェアに応じて、シンジケートローンに基づく対応する権利を享受，対応する義務を履行する。
第 10 条 シンジケートローンの機能と役割分担による，シンジケートのメンバーは通常、リードバンクに分かれています、代理銀行や参加銀行などの役割，クロステイクも可能。
第11条 幹事銀行とは、借り手の同意を得た銀行を指します，シンジケートの創設と組織化を担当、シンジケートローン株式を分配する銀行。主に以下の任務を遂行します:
(1) シンジケートファイナンスの仕組みの設計，配布計画を立てる，シンジケート ローンの開始と組織化，分配シンジケートローンのシェア;
(2) 借り手に融資前のデューデリジェンスを実施する，シンジケート ローン情報覚書を起草中，参加する可能性のある銀行に推奨する，適時に分配の進捗状況を追跡し、借り手に通知する;
(3) シンジケートローンの条件を決定するために、シンジケートを代表して借り手と交渉します。;
(4) シンジケートローンの法的文書を作成するために関連仲介業者を雇うシンジケートを代表する;
(5) シンジケート メンバーを組織して借り手と書面によるシンジケート ローン契約を締結する;
(6) シンジケートローン契約に規定されているその他の責任。
幹事銀行は健全な業務手順を備えている必要があります、対応するビジネス能力とビジネスに精通した専門家。
シンジケートの規模に基づく、グループの編成と分布状況，シンジケートは借り手の委託を受け入れます，シンジケート内に共同リードバンクを追加できる、副主要銀行およびその他の役割，そして、これらの措置と融資契約に従って、共同で幹事銀行の義務を遂行します。
第 12 条 融資の最終手配額に対する幹事銀行の責任による，シンジケートの幹事銀行によって分配されるシンジケート ローンは全額引受に分割できます、3 種類の部分引受とベスト エフォート販売。
第 13 条 単独の銀行が幹事銀行となる場合，原則として、その融資割合は協調融資総額の 15% を下回ってはなりません，原則として、他のシンジケートメンバーに分配されるシェアは 30% を下回ってはなりません。
シンジケートに副主要銀行を追加、共同リードの移動時間，原則として、各主要銀行の融資割合は協調融資額の 10% を下回ってはなりません，原則として、各銀行の融資シェアは 70% を超えてはなりません。
本措置に従って送金取引を行う銀行，前項の規定を超えてはなりません。
第 14 条 シンジケートローンの管理銀行は代理銀行である，シンジケート ローン契約に従って、主に次の責任を果たします。
(1) レビュー、借り手に融資条件の実施を促す，ローンの提供またはその他の信用ビジネスの処理;
(2) シンジケートローンの保証手続きの取扱い，担保の日常管理を担当;
(3) アカウント管理計画の策定，シンジケートローン資金を管理するための特別口座を開設，特別口座資金の変更を 1 つずつ登録，台帳を作成;
(4) 合意された支払い日または借り手の支払い申請による，シンジケートローン契約で合意されたローンシェア比率による，指定された口座に資金を送金するようシンジケートのメンバーに通知;
bcゲーム リチャージ(5) シンジケートローンの元利金の振込および手数料の徴収，融資比率とシンジケートローン契約に従って、適時にシンジケート会員の指定口座に送金します;
(6) シンジケートローンファンドの支払管理を担当、融資後の管理と融資利用の監督と検査，シンジケートのメンバーにも定期的に通知します;
(7) 借り手の財務状況に細心の注意を払う，融資期間中に発生した企業の合併と買収、株式配当、海外投資、資産譲渡、債務再編および借り手の返済能力に影響を与えるその他の重大な出来事，知ったらできるだけ早くシンジケートのメンバーに通知する;
(8) 債務者が債務不履行をしたとき，滞納したローンを回収するためにシンジケートのメンバーを適時に組織する、保存、回収またはその他の廃棄;
(9) シンジケート会議の企画と招集を担当，シンジケートのメンバー間の関係を調整する;
(10) 各シンジケートメンバーからの不定期な相談と確認を受け入れる，その他シンジケート会議から委任された事項を処理するなど。
第 15 条 代理銀行はシンジケート形成段階で主幹銀行によって指定されるか、シンジケート構成員間の協議によって決定されるものとする。シンジケート代理銀行はシンジケートの利益を代表するものとする，借り手の関連会社はコルレス銀行としての役割を果たすことを許可されていません，関連関係の事前開示およびすべてのシンジケート メンバーの書面による同意を除く。
比較的複雑な構造のシンジケート ローンの場合，決済機関を追加できます、保証代理店、専門サービスを担当する代理店銀行およびその他の代理店銀行を文書化する，対応するローン管理作業を実行する。各代理銀行は、本措置および融資契約に従って代理銀行の義務を共同で遂行するものとする，同じ取引のコルレス銀行として機能できるのは 1 つの銀行のみ。
第 16 条 代理銀行は、bcゲーム ランクシンジケート ローンの管理責任を遂行する業務能力と専門家を備えなければならない。
代理銀行は誠実で信頼できるものでなければなりません、勤勉さと責任。代理銀行の行動により、シンジケートの利益が損なわれています，シンジケート メンバーはシンジケート ローン契約に従って代理銀行を変更する権利を有します，そして代理銀行に関連損失の補償を要求。
第 17 条 参加銀行とは、主導銀行の招待に応じることを意味します，シンジケートに参加し、交渉されたローンシェアに応じて借り手にローンを提供する銀行。参加銀行は、合意に従って代理銀行が指定した口座に資金を全額、適時に送金するものとします，シンジケートの会議に参加する，融資後の管理でしっかり仕事をする，借り手の日常業務と信用状態の変化を理解する，借り手の異常な状況を代理銀行に適時に報告する。
第 18 条 グループ化されたシンジケート ローンは、通常 3 つのグループを超えない。各グループには原則として2行以上の銀行が参加します，1 つの銀行のみを持つ複数のグループは存在しない。
グループシンジケートローンのために統一代理銀行を設立すべきである。
第 3 章 シンジケート ローンの組成と組織化
第 19 条 シンジケートローンは借り手または銀行によって開始される。幹事銀行はシンジケートローンの予備条件について借り手と交渉するものとする，そして借り手が署名したシンジケートローンの予約通知書を入手します。
第 20 条 幹事銀行は、信用付与の関連要件に従ってデューデリジェンスを実行するものとします，借り手または融資プロジェクトに対して融資前のデューデリジェンスを実施する，シンジケートローン情報覚書の作成。
シンジケートローン情報覚書などのシンジケートローン情報の独立性を向上させるため、公平性と信頼性，幹事銀行は、関連する情報や資料を検討して編集するために、外部の仲介者または関連する技術専門家を雇うことができます、意見書を発行する。
第 21 条 幹事銀行はシンジケートローン情報覚書を作成中，潜在的な参加銀行に対して、彼らが知っている借り手に関するすべての本当の情報を正直に開示する必要があります。シンジケート ローン情報覚書を他の銀行に送信する前の主幹行，借り手はシンジケートローン情報覚書を確認する必要がある，そして借り手が署名した「情報覚書に含まれる内容の信頼性を確認する」、誠実さの責任を負う」声明。必要な場合，幹事銀行は、保証人にシンジケート ローン情報覚書を確認し、上記の声明に署名するよう要求する場合もあります。
第 22 条 シンジケートローン情報覚書は、幹事銀行によって潜在的な参加銀行に配布されるものとする，ローンの審査および変更提案における潜在的な参加者の参考として。
第 23 条 幹事銀行と借り手の交渉後，参加可能な銀行にシンジケート ローンの招待状を送信、融資条件リスト、情報メモ、機密保持義務書、融資確約書およびその他の書類。
第 24 条 シンジケートローンの招待状を受け取る銀行，借り手関連情報の包括的な把握，借り手の信用状況の独立した評価に基づく，シンジケート ローンに参加するかどうかはご自身で決定してください。
第 25 条 主要銀行は、潜在的な参加銀行からの実際のフィードバックに基づくものとする，各シンジケート メンバーの融資シェアを合理的に決定する。予約超過または予約不足の場合，リード銀行は、事前に合意された条件または借り手との交渉後に合意された条件に従って、各シンジケートメンバーのローンシェアを再決定できます。
第 26 条 幹事銀行の有効な任命期間中，指定されていない他の銀行は、同じプロジェクトについて借り手を指定したり、融資交渉を行ったりすることはできません。
第 4 章 シンジケート ローン契約
第 27 条 シンジケートローン契約はシンジケート会員と借り手との間で締結される、bcゲーム 賭け条件保証人は関連法令を遵守するものとします，交渉後に共同署名，シンジケートのメンバーと借り手との間の主な合意、保証人間の権利と義務の法文。シンジケート ローン契約には次の主な条件を含める必要があります:
(1) 当事者の基本情報;
(2) 定義と説明;
(3) 融資に関する協定，ローン金額と通貨を含む、融資期間、ローン金利、融資の目的、支払い方法、返済方法と返済資金源、ローン保証ポートフォリオ、ローン延長条件、早期返済契約など;
(4) シンジケートの各メンバーがコミットした融資額と融資の振込時間;
(5) 撤退の前提条件;
(6) 料金条件;
(7) 税金条件;
(8) 財務上の制約条項;
(9) 非財務的コミットメント，資産処分制限を含む、事業変更や情報開示などの用語;
(10) ローンの振込;
(11) 契約違反の事象と扱い;
(12) 準拠法;
(13) その他の契約および補助文書。
第 28 条 シンジケートローン契約にはシンジケート会員間の権利と義務を定めることができる，それを規定する内部シンジケート契約やその他の文書に署名することもできます。
シンジケート メンバー間の権利と義務には主に以下が含まれます: シンジケート メンバー間の内部分業、権利と義務;シンジケートローン枠の割り当てと譲渡;シンジケート会議の手順規則;シンジケートメンバーの脱退とシンジケートの解散;契約違反と責任;紛争を解決する方法;その他シンジケートメンバーが必要と判断した事項。
第 29 条 シンジケートの構成員はシンジケート ローン契約の規定を厳守するものとする，ローン金額を期限内に全額支払う，契約に定められた義務と義務を履行する。
第 30 条 借り手はシンジケート ローン契約の規定を厳格に遵守するものとします，保証されたローンの目的，ローンの元本と利息を代理銀行に適時に送金します，シンジケートのメンバーに関連情報を正直に提供する。
第 31 条 銀行は、中国銀行協会が策定したシンジケート ローン契約の雛形に従ってシンジケート ローン業務を行うことができる、オンラインカジノ bcゲームフロントエンド ファイルのサンプル テキストなど，シンジケート ローン契約および関連文書の作成。
第 5 章 シンジケート ローン管理
第 32 条 シンジケートローンの日常管理は主に代理銀行の責任である。代理銀行はシンジケート ローンの期間中、プロジェクトの進捗状況を追跡する必要があります，本措置第 14 条の規定に従って担保管理を実施する、アカウント管理、ローンの回収と発行、元金と利息の回収およびその他の作業。
シンジケートローンは代理銀行によって一律に回収されるべきである、発行とリサイクル，各シンジケート メンバーは、直接融資の実行のために代理銀行を迂回してはなりません、リサイクル，代理銀行は、借り手から返還されたシンジケートローン資金を保留したり、流用したりしてはならない。
第 33 条 代理銀行がシンジケート ローンに潜在的な問題を発見した場合，合意に従ってシンジケートのメンバーに速やかに通知する必要があります。シンジケートのメンバーは、シンジケートの利益に有害な問題が発生した場合、合意に従って直ちに代理銀行に通知するものとします，代理銀行から他のシンジケート メンバーに通知。
第 34 条 シンジケートローンの期間，シンジケート会議は代理銀行によって定期的に開催されます，あるいは、シンジケート ローン契約に規定されている一定割合のシンジケート メンバーによって招集される場合もあります。
第 35 条 シンジケート会議の主な役割は議論である、シンジケート ローン管理における主要事項の交渉，主にシンジケート ローン契約の変更が含まれます、融資限度額を調整、変更保証、変動金利、シンジケート ローンの終了、企業の合併と買収および主要な関連取引を通知する、借り手のデフォルトの決定、融資再編調整代理銀行等。
第 36 条 シンジケート会員は、シンジケートローン業務の遂行過程において、bcゲーム サポート借入人に次の行為があることを発見した場合，代理銀行はシンジケート ローン契約の規定に従うものとします，シンジケート会議の招集を担当，契約違反に対する責任を追及，そして借り手とその保証人に書面で通知します:
(1) 提供された関連文書は無効であることが確認されました。
(2) ローン契約に定められた義務の履行および遵守の不履行;
(3) ローン契約に定められた利息および元金の支払いを怠った場合;
(4) 偽の破産、不適切な資産譲渡やその他の方法で銀行債務を逃れる;
(5) その他ローン契約に定められた契約事項に違反した場合。
第 37 条 シンジケートローンの債務不履行のおそれがある場合，代理銀行はシンジケート ローン契約の規定に従うものとします，シンジケートの会議を適時に招集する責任を負う，シンジケート債権者の権利委員会も設置可能，ローンを回収する、保存、再編と処分。必要に応じて、人民法院に仲裁を申請したり、訴訟を起こしたりすることができます。シンジケートのメンバーは契約に従って援助を提供するものとする。
第 38 条 借り手の債務不履行，返された金額は未払いのローンを完済するには不十分です，シンジケートのメンバーはローン残高に比例して返済されます。シンジケート ローン契約で別段の合意がない限り。
第 39 条 シンジケートローンの期間，原則として、シンジケートのメンバーは、シンジケートの他のメンバーの利益を損なうローンやその他のクレジットをシンジケート外の同じプロジェクトに提供することはできません。
第40条 シンジケート会員は、シンジケートローン業務を行うにあたり、次の行為をしなければならない，シンジケートに損害を与える，法的規定およびシンジケート ローン契約に従って民事責任を負う:
(1) 幹事銀行または代理銀行が契約に従って融資を実行しなかった場合の調査、管理者の責任;
(2) シンジケート会員が契約に指定された時期に従って代理銀行から発行された通知を受け取った後，契約で定められた期限内に支払い全額を送金できなかった;
(3) シンジケートのメンバーが許可なくローンを事前に引き出したり、契約に違反してシンジケートから脱退したりする;
(4) シンジケート会議の決議を履行しない。
(5) 借り手はシンジケート ローンの元金と利息を返済しましたが、代理銀行が合意どおりにシンジケート メンバーに期限内に支払わなかった;
(6) その他法令およびシンジケートローン契約に違反する行為。
シンジケートメンバー間の上記の紛争，シンジケートと借り手の間の融資契約の履行には影響しません。
第 41 条 銀行は大規模なグループ顧客にシンジケートローンを発行する，グループ顧客内での関連取引や関連当事者間の相互保証のリスク防止に留意する必要がある。団体顧客との頻繁な社内関連取引、重大な相互保証または共同基金運営，彼らの信用状況の審査を強化する必要がある，ローン発行を厳しく管理。
第42条 銀行がシンジケートローン業務を行う場合，シンジケート融資を提供できます、引受手配、ローンコミットメント、シンジケート管理およびその他のサービスの料金，シンジケートローン手数料は銀行のサービス価格管理に含める必要があります。
第 43 条 シンジケートローン手数料は、「商業銀行のサービス価格管理措置」などの国家金融監督総局の関連規定および物価当局の規定に従うものとする。，「自主交渉」に従います、公正かつ合理的、オープンかつ透明、品質と価格の一致、「利息と手数料の分離」の原則，シンジケートのメンバーと借り手の間の交渉によって決定される，シンジケート ローン契約または手数料通知書に記載されている。
銀行は価格設定メカニズムを改善する必要があります，明確な社内実装基準，内部の制限超過レビューメカニズムを確立する，借り手への手数料要素の完全な開示と開示、請求基準、請求方法とその他の情報。
中国銀行協会はこれらの措置およびその他の関連規制を遵守するものとします，シンジケートローン手数料に関する業界自主規制ルールの見直し。
第 44 条 シンジケートローンの手数料は借り手の負担となります，関連料金は、借り手に対応するサービスを提供するシンジケート メンバーのみが利用できます，そして公平性と合理性を確保します。
第 45 条 銀行に次のいずれかの事情がある場合，関連するシンジケートサービス料金は借り手に請求されません:
(1) 1 つの法人銀行の異なる支店のみが共同で企業に融資を発行する;
(2) シンジケートローン名義の利用，しかし、実際にはシンジケート サービスは提供されていません;
(3) 合意されたシンジケート結成または代理店の任務の不履行;
(4) その他の規制に違反する状況。
第 46 条 幹事銀行は、シンジケート会員に対していかなる不当な条件も課してはならない，シンジケート ローンを使用して、シンジケート メンバーまたは借り手に他の金融商品の販売を強制することは許可されていません、他のサービスの提供を強制したり、他のサービスの名のもとに料金を請求したりする。
第 6 章 シンジケートローン移転取引
第 47 条 シンジケート ローン譲渡取引とは、シンジケート ローンの貸し手を譲渡人として行うものを指します。，保有するシンジケートローンを譲渡先として他の銀行または国家金融監督管理局に認められた機関に譲渡する，譲受人が譲渡対価を支払う取引。
第 48 条 銀行は、保有するシンジケートローンの一部を譲渡することができる，ただし、未払いの元本と受取利息を比例的に分割して譲渡する場合に限定されます。
第 49 条 譲渡人によるシンジケートローンの譲渡，同じ条件で最初に他のシンジケートのメンバーに譲渡されるべきです。譲受人は本措置の規定に従うものとします，シンジケート ローン契約に規定されている権利を享受する，シンジケート ローン契約に規定された義務を履行する。
第 50 bcゲーム 攻略条 シンジケートローンの譲渡は真正性の原則に厳密に従うものとする，資産の真の移転を保証する、真のリスク移転。買戻し契約やその他の方法で監督を回避することは固く禁じられています。
第 51 条 譲渡取引の価格は、譲渡の主題に基づいて両当事者によって決定されるものとする、市場およびその他の状況に基づいた交渉、独立した価格設定。
第 52 条 譲渡取引の譲渡人は、ローン契約および譲渡の主題に関連するその他の文書にすべての当事者が有効に署名していることを確認するものとします，譲渡された株式を処分する法的権利を有します，また、譲渡された主題について、債務者の相殺の権利を含め、譲渡された主題の価値が減額される可能性のあるその他の権利はありません。
譲渡人は譲渡取引の目的で譲受人に情報を完全に開示するものとします，虚偽または誤解を招くとわかっている情報は提供しないでください，譲渡対象に関連する否定的な情報は隠蔽してはならない。
第 53 条 譲渡取引の譲受人は譲渡契約の規定に従うものとする，譲渡の件名を承諾し、譲渡対価を支払う，譲渡人によって提供された関連情報は、いかなる違法な目的にも使用されないものとします，または守秘義務に違反して情報を使用する。
第 54 条 代理銀行は、シンジケート ローン契約に従って、移転取引に関連する義務を適時に履行するものとします;他のシンジケートのメンバー、保証人およびその他の関係者は、シンジケート ローン契約に従って関連する義務を履行するものとします，送金取引の円滑な進行を支援する。
第 55 条 シンジケートローンの譲渡完了後，譲渡の両当事者は、「企業会計基準」および関連規定に厳密に従って資産譲渡を確認する必要があります，そして、対応する会計と会計処理を実行します。
譲渡人および譲受人の自己資本比率、条項カバー率、大きなリスクエクスポージャなどの規制指標の計算，bcゲーム 仮想通貨規制に従って対応する調整を行う必要があります。
第 56 条 シンジケートローンの譲渡は、関連する規制規定に従うものとする，国家金融監督総局が認めた信用資産登録・流通プラットフォームで事前に集中登録を実施，そして送金取引を実行します。
第 57 条 シンジケートローンの譲渡に関する本措置の不説明事項，国家金融監督総局の信用資産譲渡に関する関連規制規定に従って実施。
シンジケート不良債権の譲渡の実行，国家金融監督管理総局の不良債権譲渡に関する規制規定が適用される。
第7章 附則
第 58 条 本措置は、中国国内の法律に基づいて設立されたノンバンク金融機関が行うシンジケートローン事業に適用される。
第 59 条 原則として村銀行はシンジケートローンの発行に参加することができない。田舎の商業銀行、農村協同組合銀行、地方の信用組合が地域融資事業を実施，国家金融監督管理局の関連規定による。
第 60 条 国家金融監督総局は本措置の解釈に責任を負う。
第 61 条 本措置は 2024 年 11 月 1 日から施行されます。「シンジケートローン業務ガイドライン」（銀建発[2011]第85号）も同時に廃止。
出典: 国家金融監督局
